대출 조이자 ‘신규 신용대출’ 더 비싸졌다…금리차 1년새 0.8%P 역전

나만의 AI 비서

금융 > 은행

권선우 기자

업데이트 : 2026.09.17 10:49 닫기

신규금리 5.97%·잔액 5.58%
신규가 더 비싼 흐름 9개월째

은행에서 새로 신용대출을 받는 차주가 기존 대출을 보유한 차주보다 더 높은 금리를 부담하는 현상이 9개월째 이어지고 있다. 불과 1년 전만 해도 신규 신용대출 금리가 기존 대출보다 낮았지만 가계대출 관리가 강화되면서 금리 관계가 뒤집혔다. 1년 사이 신규대출과 기존대출 간 금리차는 0.8%포인트 역전됐다.

17일 한국은행에 따르면 지난 7월 예금은행의 신규취급액 기준 일반신용대출 금리는 연 5.97%로 잔액 기준 금리 연 5.58%보다 0.39%포인트 높았다. 신규취급액 금리는 해당 월 새로 실행된 대출에 적용된 금리이고, 잔액 기준 금리는 기존에 나가 있는 대출을 포함한 전체 대출잔액의 평균금리다.

신규 신용대출 금리가 잔액 기준 금리를 웃도는 흐름은 지난해 11월부터 9개월 연속 이어지고 있다. 지난해 11월 신규취급액 기준 일반신용대출 금리가 연 5.46%로 잔액 기준 5.29%를 0.17%포인트 웃돈 뒤 격차가 계속 유지되고 있는 것이다.

1년 전과 비교하면 변화는 더욱 뚜렷하다. 지난해 7월에는 신규 신용대출 금리가 연 5.34%로 잔액 기준 5.75%보다 0.41%포인트 낮았다. 새로 돈을 빌리는 차주가 기존 차주보다 낮은 평균금리를 적용받았던 셈이다. 하지만 올해 7월에는 신규대출 금리가 오히려 0.39%포인트 높아져 1년 사이 두 금리 간 격차가 0.80%포인트 뒤집혔다.

신규 금리 자체도 빠르게 오르고 있다. 일반신용대출 신규취급액 금리는 지난 6월 연 5.72%에서 7월 5.97%로 한 달 만에 0.25%포인트 상승했다. 같은 기간 전체 가계대출 금리도 연 4.50%에서 4.64%로 0.14%포인트 올랐다. 반면 기업대출 금리는 4.27%에서 4.20%로 낮아져 가계대출 차주의 금리 부담이 상대적으로 커졌다.

신규 신용대출 금리가 기존 대출보다 비싸진 데에는 가계대출 총량 관리와 차주 구성 변화가 함께 영향을 미친 것으로 풀이된다. 은행이 가계대출 관리를 강화하면 우대금리를 줄이거나 가산금리를 높이는 방식으로 신규 대출 수요를 조절할 수 있다. 대출 한도가 줄면서 상대적으로 낮은 금리를 적용받던 고신용자의 신규대출 비중이 감소하는 것도 평균금리를 끌어올리는 요인이다.

실제로 한국은행은 지난해 7월 신용대출 금리가 한 달 새 0.31%포인트 급등했을 당시 대출규제로 연소득을 초과해 비교적 낮은 금리로 대출받던 고신용 차주의 신규대출 비중이 줄어든 영향이 있었다고 설명했다. 실제 차주 개개인의 금리가 일제히 같은 폭으로 오른 것뿐 아니라 신규대출을 받는 차주의 구성 자체가 달라지는 ‘구성효과’도 작용한다는 의미다.

금액으로 환산하면 차이는 더 선명하다. 1억원을 신용대출로 빌렸다고 단순 계산할 경우 연 5.97%의 이자는 연간 597만원이다. 잔액 기준 평균금리인 연 5.58%를 적용한 558만원보다 연 39만원, 월평균 약 3만2500원 많다.

금융권 관계자는 “기존 대출은 과거 금리가 낮았던 시기에 실행된 대출까지 섞여 있는 반면 신규 대출에는 최근 시장금리와 은행의 가계대출 관리 기조가 즉각 반영된다”며 “가계대출 관리가 지속될 경우 신규 차주가 체감하는 대출 문턱과 금리 부담이 기존 차주보다 높게 나타날 수 있다”고 말했다.

KB금융

105560 KOSPI

180,200 ▲ 1.98%

신규 신용대출 금리가 연 5.97%로 잔액 기준보다 높은 역전 현상이 이어지고 있습니다.
KB금융은 은행 계열사를 통해 가계 신용대출을 취급하며 가계대출 관리와 차주 구성 변화가 금리 환경에 반영됩니다.
업계에서는 가계대출 총량 관리 기조가 지속됨에 따라 신규 차주의 금리 부담과 대출 문턱 변화를 예의주시하고 있습니다.

신한지주

055550 KOSPI

113,200 ▲ 0.98%

신한지주 은행부문이 속한 예금은행권에서 신규 신용대출금리의 역전 현상이 9개월째 이어졌습니다.
신규 실행분에는 시장금리와 우대·가산금리 조정이 즉시 반영되고, 기존 잔액에는 과거 실행 대출의 평균금리가 포함됩니다.
차주 구성의 구성효과와 대출 한도 조정이 이자수익 단가 및 가계대출 흐름을 함께 좌우하는 양면 요소로 꼽힙니다.

주의사항 : 본 서비스는 AI의 구조적 한계로 인해 오류가 발생할 수 있습니다. 모든 내용은 투자 권유 또는 주식거래를 목적으로 하지 않습니다.

신고하기

신고 사유 선택

• 잘못된 정보 또는 사실과 다른 내용
• 오해의 소지가 있거나 과장된 분석
• 기사와 종목이 일치하지 않거나 연관성 부족
• 분석 정보가 오래되어 현재 상황과 맞지 않음

추천질문

Powered by

perplexity

• Q. 가계대출 관리 강화의 배경은?
• Q. 신규 신용대출 금리 상승의 영향은?

에디터 픽 추천기사

• 영장 없이 계좌 들여다 본다…개보위, 부동산감독원에 면죄부

• 노동감독권 지자체 위임…“美·日 실패 밟지 말아야”

• 홈플러스, 자금난에 다시 발목…임금 연체∙희망퇴직 검토도

• 월 631만원 벌고 순자산 4.2억 … ‘진짜 중산층’ 4가구 중 1가구

• 가업상속공제 '30년 장벽' … 중소기업 90% 혜택 밖으로

핵심요약 쏙

AI 요약은 OpenAI의 최신 기술을 활용해 핵심 내용을 빠르고 정확하게 제공합니다.
전체 맥락을 이해하려면 기사 본문을 함께 확인하는 것이 좋습니다

신규 신용대출 금리가 기존 대출 금리보다 높은 현상이 9개월째 지속되고 있으며, 현재 신규 금리는 연 5.97%로 잔액 기준 금리 5.58%보다 0.39%포인트 높다.

이는 가계대출 관리 강화와 차주 구성 변화로 인해 신규 대출 수요가 조절되면서 발생한 것으로 분석된다.

금액으로 환산 시, 신규 대출자들은 연 39만원 더 많은 이자를 부담하게 되며, 이는 기존 대출자와의 금리 차이를 명확하게 보여준다.